Investera i gröna obligationer

Att spara i gröna obligationer är ett mycket intressant alternativ för den som vill göra en insats för miljön och samtidigt få sina sparade pengar att (förhoppningsvis) växa. I praktiken innebär gröna obligationer att du lånar ut pengar till olika stater och företag där pengarna öronmärks för investeringar som gör nytta för miljön. För att klara av klimatomställningen måste vi investera i miljöförbättrande åtgärder och gröna obligationer är ett av de mest enkla och spännande sätten att bidra.

Än så länge är utbudet av gröna obligationer för vanliga småsparare mycket begränsat, men för de som använder S-banken finns det nu ett spännande alternativ. S-banken har länge erbjudit möjligheten att fondspara för till exempel den bonus som samlas in genom inköp i S-butikerna. Genom att S-banken köpt förvaltningsbolaget FIM går det nu att spara i Finlands första gröna obligationsfond som riktar sig mot småsparare. Avgiften på 0,5 procent är dessutom mycket konkurrenskraftig. Det går att läsa mer om fonden här eller här.

Fonden heter FIM IG Green ESG och den är lätt att hitta i S-bankens mobilapp under FIM-fonderna:

Sedan är det här förstås ingen rekommendation att köpa just den här fonden, utan inlägget är mer tänkt som en upplysning om vilka alternativ som finns. Investeringsbeslut måste du fatta själv. Även bland annat Nordnet erbjuder flera fonder som investerar i gröna obligationer, men där är köpavgifterna oftast mycket högre.

Så sparar du pengar på mat

Livsmedel är en av de största utgifterna för många hushåll och här finns det enormt mycket pengar att spara. Här är tio bra tips på att spara pengar på sitt ätande och drickande.

  • Ät mer vegetariskt. Bönor och linser är billigare än kött, havregrynsgröt är billigare än skinkmackor.
  • Laga din egen mat. Om du lagar dina egna lunchlådor i stället för att äta ute sparar du hundratals euro varje år.
  • Köp aldrig färska örter, de är dyra och blir fort dåliga. Odla själv eller köp fryst och torkat i stället.
  • Drick kranvatten (kolsyrat om du vill) i stället för saft, läsk eller dylikt.
  • Ha knytkalas i stället för att bjuda eller gå ut på middag.
  • Baka alltid ditt eget bröd och frys in.
  • Köp bara kött på specialpris och frys in.
  • Köp aldrig tomater, gurkor eller liknande mitt i vintern när de inte är i säsong.
  • Följ Instagramkonton och bloggar som specialiserar sig på billiga recept, till exempel Portionen under tian.
  • Skaffa ett rabattkort på din favoritbutik.

Företag som investerar i grön teknologi

För den som är intresserad och vill lägga ner mycket tid på sitt sparande kan köp av aktier i miljövänliga företag vara ett bra komplement till hållbara indexfonder. Men vilka bolag finns det att välja mellan? Här följer en lista på ett 50-tal företag som investerar i grön teknologi, i första hand sådant som leder till högre energieffektivitet. Kanske finns det ett par guldklimpar i den digra listan?

Aptiv PLC
Power Integrations Inc
Integrated Device Technology Inc
Thermo Fisher Scientific Inc
Rogers Corp
Belden Inc
Livent Corp
BASF SE
EnerSys
CalAmp Corp
Autoliv Inc
Armstrong World Industries Inc
Eaton Corp PLC
Control4 Corp
Regal Beloit Corp
Apogee Enterprises Inc
NV5 Global Inc
Gentherm Inc
National Bank US Index Fund
Mitsubishi Electric Corp
Visteon Corp
Kaman Corp
Altra Industrial Motion Corp
ICF International Inc
Universal Display Corp
Owens Corning
Hyster-Yale Materials Handling Inc
AAON Inc
EnPro Industries Inc
PGT Innovations Inc
Tesla Inc
John Bean Technologies Corp
Comfort Systems USA Inc
Donaldson Co Inc
Autodesk Inc
BorgWarner Inc
Woodward Inc
ANSYS Inc
Arista Networks Inc
Daktronics Inc
Sanmina Corp
Cree Inc
Rockwell Automation Inc
FMC Corp
Cognex Corp
Albemarle Corp
Analog Devices Inc
ABB Ltd
NVIDIA Corp
ON Semiconductor Corp
Park Electrochemical Corp
Dana Inc
Tenneco Inc
Lydall Inc
Johnson Controls International plc

Minska dina elkostnader

Som förklaras i det här inlägget är det en bra idé att med jämna mellanrum granska specifika utgiftskategorier för att både få ner sina kostnader och sin miljöpåverkan. Det har nu blivit dags för elförbrukningen.

Att försöka minska sina elkostnader kan vara lite tröstlöst. De utgör inte en så stor del månadsutgifterna, de kräver att man bryter rätt inkörda vanor och ibland behövs det även relativt stora investeringar.

Det första steget för att få ner sina elkostnader är att granska sin elkonsumtion, uppgifter som de flesta elbolag kan stå till tjänst med. Sammanställ hur mycket el du förbrukade månad för månad i fjol och ställ upp ett mål hur mycket du vill minska din förbrukning i år.

Hur du sedan når målet beror på hur din elkonsumtion ser ut i dag och framför allt hur du bor, men de flesta kan spara el genom att göra följande:

  • Sänk innetemperaturen med 2-3 grader.
  • Tvätta kläder i 40 i stället för 60 grader (eller till och med kallt vatten) och alltid med full maskin.
  • Byt till miljövänligare och energisnålare uppvärmning.
  • Investera i LED-lampor.
  • Låt inte saker som drar ström stå på i onödan.
  • Se till att din bostad är välisolerad och tät.
  • Använd en diskmaskin med högsta energiklass.
  • Ha inte en större kyl och frys än nödvändigt och ha inte onödigt kallt i dem.
  • Dra ner effekten på dammsugaren och använd moppar och kvastar i stället.

Så utmana dig själv: hur många procent kan du sänka sin elförbrukning varje månad med enkla medel? Pengarna du sparar kan du till exempel använda till att investera i mer energisnåla vitvaror och därmed ytterligare sänka din förbrukning.

Det är också en bra idé att gå över till grön el eller att köpa el från vindkraft. Det är lite dyrare, men det leder till att det blir mer lönsamt att producera grön el och bygga vindkraftverk, vilket gynnar oss alla i slutändan.

Hur stor nytta för klimatet gör gröna placeringar?

Att konsumera mindre och placera hållbart gör stor nytta för klimatet, men hur stor nytta? Hur mycket minskar ditt klimatavtryck om du köper mindre saker och placerar pengarna som blir över i hållbara fonder, gröna obligationer eller liknande i stället för att spara pengarna i vanliga fulfonder eller köpa något annat för dem?

Svaret beror helt på vad du vad du avstår från att konsumera och hur du väljer att placera pengarna. Att dra ner på sin bilkörning leder till en större minskning av dina koldioxidutsläpp än om man slutar gå på bio. På samma sätt har vissa hållbara investeringar en större positiv effekt på klimatet än andra, även om det är jättesvårt att räkna ut exakt hur stor effekten är.

Baserat på uträkningar från Blackrock och Trine leder varje 100 euro som investeras i exempelvis Den gröna portföljen till mellan 1 och 8 kilo minskade utsläpp av koldioxid per år. De flesta av oss skulle därmed behöva ha mellan 125.000 och 1 miljon euro i gröna placeringar för att fullt ut kompensera för de utsläpp vårt nuvarande leverne genererar, viket är ganska saftigt för de flesta av oss.

Knepet är att öka sitt sparande i hållbara placeringar genom att konsumera mindre, viket ger en dubbelt positiv effekt för klimatet. Då behövs ingen miljon på banken.

Säg att jag minskar min bilkörning med 5.000 kilometer per år. Min lilla Ford Fiesta förbrukar då 300 liter mindre bensin, vilket innebär att jag sparar 600 euro på bensin och släpper ut 500 kilo mindre koldioxid per år. De här pengarna euro placerar jag sedan i hållbara investeringar, vilket gör att mina utsläpp minskar med ytterligare 6 till 48 kilo per år.

Eftersom de placerade pengarna växer genom ränta på ränta-principen blir deras positiva effekt på klimatet ännu större vartefter åren går. När de vuxit tillräckligt mycket har jag kanske råd att köpa en elbil eller använda avkastning till att skaffa grön el till mitt hem. Jag har både skaffat mig en bättre ekonomi och besparat klimatet en massa utsläpp jämfört med om jag hade lagt bensinpengarna på nya kläder eller en utlandsresa.


De 100 mest hållbara företagen

Det räcker inte med att vi flyger mindre, äter mindre kött eller slänger mindre mat. Utan att investera i hållbara företag eller pressa företag att bli mer hållbara genom våra investeringar blir det svårt att hejda den globala uppvärmningen.

Det mest effektiva, enklaste och billigaste sättet att göra det här på är genom att spara i hållbara fonder. Jämfört med att placera direkt i aktier är det mindre riskfyllt, betydligt mindre tidskrävande och chansen att få en bra avkastning är större.

Det är dessutom svårt att påverka genom att äga aktier direkt. Såvida du inte är miljardär är det svårt att köpa tillräckligt mycket aktier i större företag för att du ska kunna, genom ditt ägande, förmå dem att bli mer hållbara. Om du i stället köper andelar i en fond med ett hållbarhetsmandat går du samman med tusentals andra för att sätta just en sådan press på bolagen.

Men fonder är inte för alla, utan vissa vill äga aktier i företag direkt. Ett bra ställe att börja för hugade aktiespekulanter som vill investera i miljöbolag är Corporate Knights lista Global 100, som varje år utser världens 100 mest hållbara företag. De 100 företag som återfinns på listan brukar ha en tendens att slå index, så förutom att de är snällare mot miljön än sina konkurrenter går det även rätt bra för dem.

Listan för 2019 ser ut som följer:

1Chr. Hansen Holding A/SDenmark
2Kering SAFrance
3Neste CorporationFinland
4ØrstedDenmark
5GlaxoSmithKline plcUnited Kingdom
6Prologis, Inc.United States
7UmicoreBelgium
8Banco do Brasil S.A.Brazil
9Shinhan Financial Group Co.South Korea
10Taiwan SemiconductorTaiwan
11Pearson PLCUnited Kingdom
12Outotec OyjFinland
13McCormick & CompanyUnited States
14Cisco Systems, Inc.United States
15Natura Cosmeticos S.A.Brazil
16ERG S.p.A.Italy
17Analog Devices, Inc.United States
18Novartis AGSwitzerland
19CEMIGBrazil
20SanofiFrance
21EricssonSweden
22Bombardier Inc.Canada
23UPM-Kymmene OyjFinland
24BNP Paribas SAFrance
25City Developments LimitedSingapore
26bioMérieux SAFrance
27Royal KPN NVNetherlands
28Siemens AGGermany
29Valeo SAFrance
30LG Electronics Inc.South Korea
31Amundi SAFrance
32Ecolab Inc.United States
33CapitaLand LimitedSingapore
34Vestas Wind Systems A/SDenmark
35ING Groep NVNetherlands
36Electrolux ABSweden
37Teck Resources LimitedCanada
38Dassault Systemes SAFrance
39HP Inc.United States
40Comerica IncorporatedUnited States
41Sun Life Financial Inc.Canada
42VERBUND AGAustria
43Kone OyjFinland
44Suncor Energy Inc.Canada
45ABB Ltd.Switzerland
46Eli Lilly and CompanyUnited States
47Nordea Bank ABSweden
48Autodesk, Inc.United States
49Metso OyjFinland
50AstraZeneca PLCUnited Kingdom
51KeyCorpUnited States
52Alphabet Inc.United States
53MetLife, Inc.United States
54Industria de Diseno TextilSpain
55Danaher CorporationUnited States
56Halma plcUnited Kingdom
57Total SAFrance
58Novo Nordisk A/SDenmark
59PNC Financial ServicesUnited States
60Schneider Electric SEFrance
61Iberdrola SASpain
62Alstom SAFrance
63Bank of America CorpUnited States
64Nokia OyjFinland
65Unilever PLCUnited Kingdom
66Ingersoll-Rand PlcUnited States
67Commerzbank AGGermany
68Acciona SASpain
69Tesla IncUnited States
70Itron, Inc.United States
71Westpac Banking Corp.Australia
72ENGIE Brasil Energia S.A.Brazil
73Eisai Co., Ltd.Japan
74National Australia BankAustralia
75AAK ABSweden
76Lloyds Banking Group plcUnited Kingdom
77OSRAM Licht AGGermany
78Takeda Pharmaceutical Co.Japan
79UCB S.A.Belgium
80Intesa Sanpaolo SpAItaly
81Workday, Inc.United States
82Yokogawa Electric Corp.Japan
83Samsung SDI Co., LtdSouth Korea
84adidas AGGermany
85Campbell Soup CompanyUnited States
86Advantech Co., Ltd.Taiwan
87ANSYS, Inc.United States
88Kesko OyjFinland
89Sekisui Chemical Co., Ltd.Japan
90VMware, Inc.United States
91Canadian Tire CorporationCanada
92Kao Corp.Japan
93Accenture PlcIreland
94Celestica Inc.Canada
95Toyota Motor Corp.Japan
96Konica Minolta, Inc.Japan
97Spectris plcUnited Kingdom
98L’Oréal SAFrance
99Bayerische Motoren WerkeGermany
100Panasonic CorporationJapan

Bättre avkastning med hållbara fonder

Det finns en seglivad myt om att hållbara fonder stiger mindre i värde över tid jämfört med vanliga fulfonder. Att fonder som inte investerar i vapen, tobak och företag som inte lever upp till FN:s principer om miljö, arbetsrätt, mänskliga rättigheter och korruption har en lägre avkastning än vanliga indexfonder.

Det här stämmer inte. De senaste åren har hållbara fonder faktiskt stigit mer i värde än vanliga fonder. De senaste tre åren har till exempel MSCI:s globala index haft en genomsnittlig årlig avkastning på 11,26 procent, medan MSCI:s hållbara globala index avkastat i genomsnitt 11,62 procent. Skillnaden är inte jättestor, men de som investerat i hållbara fonder har tjänat på det.

Räknat i euro avkastade fonddelen i Den gröna portföljen (det vill säga de fyra hållbara ETF-fonderna från Blackrock) -0,82 procent 2018. Ingen lysande utveckling, men ändå inte illa med tanke på att världsindex, och därmed de flesta globala indexfonderna, avkastade -4,5 procent i fjol. OP-Världen backade till exempel 4,41 procent under 2018.

Hur fonderna i Den gröna portföljen och andra hållbara placeringar utvecklas i framtiden är omöjligt att säga, men några tungt vägande skäl till varför de skulle ge en sämre avkastning än vanliga fonder är rätt svårt att hitta.

Så sänker du dina klädkostnader

Hur vi väljer att köpa kläder är för de flesta av oss ett ganska sorgligt kapitel. Vi tenderar att lägga massor med pengar på att fylla vår garderob till bristningsgränsen, bara för att stå där varje morgon och utbrista: ”jag har inget att ha på mig!” Vågar du ens tänka på hur mycket pengar du lagt på kläder de senaste fem åren och hur stor användning du verkligen haft av alla plagg du köpt? Hur många plagg har du i din garderob som du använt kanske en eller två gånger eller till och med aldrig?

I genomsnitt köper vi cirka 13 kilo nya kläder och textilier per år, varav en tredjedel inte ens används innan de slängs. Det här är ett otroligt slöseri med pengar och jordens resurser. Så något av det bästa du kan göra både för klimatet och för din egen plånbok är att strukturera upp din garderob och dina klädinköp så att du drastiskt minskar din konsumtion. För att lyckas med det här bör du följa två enkla regler:

  • Köp bara plagg du använder minst en gång varannan vecka.
  • Köp bara plagg som du vet håller länge.

Hemligheten bakom att lägga mindre pengar på kläder är att ha en garderob med få plagg som du använder väldigt ofta, en så kallad kapselgarderob. Kapselgarderoben ska helst innehålla kläder som går att använda i så många sammanhang som möjlig, är tidlösa, går att kombinera med varandra och som håller länge. Gällande färger tänk till exempel vitt, svart och marinblått och gällande material tänk ylle, läder och annat slitstarkt.

Vad din kapselgarderob bör innehålla styrs dels av vilket jobb du har vilket liv du lever, dels vilka typer av kläder du tycker om. Säg att du är en man och har ett kontorsjobb där du kan vara ledigt klädd. På fritiden går du hellre på bio än opera. Då kan din kapselgarderob se ut på följande sätt (exklusive ytterkläder).

  • 1 par svarta jeans
  • 1 par ljusa chinos
  • 1 marinblå ylletröja
  • 1 svart ylletröja
  • 4 svarta t-skjortor
  • 4 vita t-skjortor
  • 3 marinblå skjortor
  • 3 vita skjortor
  • 8 par sockor
  • 8 par kalsonger
  • 1 marinblå kostym

Det här är ett exempel på en kapselgarderob, men exakt vilka plagg den består av spelar mindre roll, bara inget av plaggen blir hängande på galgen längre än några dagar utan att användas. Gillar du att att bara gå klädd i rött, köpa röda kläder. Måste du ha kostym på ditt jobb, köp kostymer. Om du tränar mycket, köp träningskläder. Köp aldrig något du tror att du kommer att börja använda och släng, sälj eller ge bort sådant du inte använder längre eller aldrig har använt.

Så ta det som ett projekt att börja rensa ut alla kläder du inte använder, notera vilka kläder du verkligen gillar och har ofta och skapa sedan en kapselgarderob efter det. Du väljer sedan hur mycket plagg utöver de i din kapselgarderob du vill ha, men om du går på fest två gånger i året klarar du ju dig utan 52 klänningar eller 19 slipsar. Anpassa garderoben efter den verklighet du lever i, inte efter det liv du har i fantasin. Du kommer att bli förbluffad hur mycket pengar det blir över och hur lätt det är att hitta något att ha på sig på morgonen.

Några andra bra tips på att hålla nere klädkostnaderna:

  • Det är otroligt lätt att hitta bra second hand-slipsar.
  • Satsa på en tjock tröja i merinoull av bra kvalitet. Ju mer den väger, desto mer ull får du för pengarna. De är varma, behöver i princip aldrig tvättas och håller i en evighet.
  • Köp ett par tidlösa kängor från till exempel Lundhags. De är dyra, men de håller hela livet.
  • Vädra oftare, tvätta mindre. I synnerhet kostymer och ylletröjor mår inte alls bra av att tvättas, utan de ska vädras. Att tvätta för ofta sliter både på kläderna, miljön och din elräkning. Torktumling bör i alla lägen undvikas.
  • Köp nya kläder i slutet på säsongen. Om du har en fungerande kapselgarderob vet du redan vilka klädinköp du behöver göra, vilket innebär att du kan planera i förväg och köpa till exempel en ny vinterjacka i slutet av vintern när de är på rea.
  • För inspiration, titta till exempel på Tidying Up with Marie Kondo.

Men varför inte lokalproducerade fonder?

Ni som bekantat er med Den gröna portföljen har säkert noterat att kärnan består av fyra stycken börshandlade, hållbara fonder från den amerikanska kapitalförvaltaren Blackrock. Men varför inte välja mer lokalproducerade hållbara fonder i stället, så att avgifterna stannar på Åland, i Finland eller åtminstone i Norden?

Ta OP:s ansvarsfulla fonder till exempel, som i många avseenden är riktigt bra. Två av OP:s fyra ansvarsfulla fonder lämpar sig för att utgöra kärnan i en portfölj: blandfonden OP-Hållbar Värld, som alltså placerar i både aktier och räntepapper, och aktiefonden OP-Koldioxidsnål Värld. Hur jämför sig de här två fonderna med alternativen från Blackrock?

Pris: OP tar ut en årlig avgift på 1,25 och 1,80 procent för respektive fond (för ägarkunder bli avgiften 1,0 och 1,55 procent om man tar hänsyn till bonusen). Blackrock tar ut 0,3 procent i årlig avgift för sina hållbara fonder, förutom den som riktar in på utvecklingsländer där avgiften är 0,35 procent. Om du sparar mycket (vilket du bör göra) och länge (vilket du också bör göra) har de högre avgifterna stor betydelse. Om du till exempel lägger in 5.000 euro i OP:s fonder i 20 år och avkastningen är 4 procent årligen har du betalat ungefär 1.000 euro mer i avgifter än om du hade satta in samma summa i Blackrocks fonder.

Hållbarhet: OP-Hållbar Värld rankas av Morningstar som den tionde mest hållbara fonden i sin kategori och OP-Koldioxidsnål Värld som den 27:e. Samtliga fyra fonder från Blackrock är för närvarande rankade etta i sin klass, men den här rankingen tar även hänsyn till olika etiska parametrar, inte bara miljö. Håller man sig bara till klimatavtryck klarar sig OP:s fonder bra med ett koldioxidriskbetyg på 6,47 och 9,16 (där 0 är bäst och 100 är sämst) medan Blackrocks fonder ligger mellan 7,43 och 13,59. OP:s fonder är därmed bättre för klimatet!

Diversifiering: Det är en bra idé att sprida ut sitt ägande på många olika bolag, branscher och marknader. Blacksrocks fyra fonder äger aktier i sammanlagt cirka 500 företag från hela världen. OP:s två fonder äger aktier i cirka 200 stycken bolag, där runt hälften är baserade i USA. Det blir onekligen en större riskspridning genom Blackrocks fonder. Sedan innehåller OP-Hållbar värld även räntepapper, men de fyra Blackrockfonderna kan kompletteras med gröna obligationer, till exempel från VanEck.

Så för att sammanfatta är de två hållbara fonderna från OP ett mycket bra alternativ att månadsspara i, inte minst för den som månar om klimatet och kan tänka sig betala lite högre avgifter för att kunna spara i en lokal bank. För den som värdesätter avkastning, kostnad, riskspridning och att placeringarna även ska vara etiska är Blackrocks alternativ att föredra. Men oavsett vilket alternativ man väljer är det oändligt mycket bättre än att spara i vanliga fulfonder!